Коллекторы — это агентства по взысканию долгов, которые приобретаются у банков, микрофинансовых организаций (МФО) и других кредиторов. Стандартные инструменты — звонки, СМС, сообщения в мессенджерах, письма и личные встречи, но сами методы работы вызывают раздражение и даже страх у должников. При этом в интернете часто можно встретить совет — просто выкупить долг у коллекторов. Разберемся, действительно ли так можно решить проблему.

Содержание статьи

Всё содержание

Как долги попадают к коллекторам

Банки и МФО часто продают просроченные задолженности коллекторским агентствам. Делается это партиями, по цене 10–15% от размера обязательств или даже меньше.

Коллекторы заключают договор цессии и становятся новым кредитором, причем согласие неплательщика не требуется.

Некоторые агентства специализируются на определенном профиле долгов: по ипотекам, потребительским кредитам, микрозаймам.

Сколько стоит банкротство?
Шаг 1 из 5
Укажите сумму вашего долга

Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов

Арбитражный управляющий - Антон Косолапов
Антон Косолапов
Арбитражный управляющий

Получится ли выкупить долг у коллекторов

Случаи, когда коллекторы соглашаются перепродать долг самому должнику, неизвестны. Это объясняется несколькими факторами:

  • Невыгодность

Коллекторам нет смысла терять прибыль, ведь они могут получить от должника всю сумму, включая пени и судебные издержки.

  • Отлаженная система

Коллекторы имеют опыт и эффективные методы взыскания, что обеспечивает высокий процент возврата долгов. Им незачем ломать схему, которая в большинстве случаев дает положительный результат.

  • Исковая давность — не проблема

Истечение срока исковой давности не является препятствием для коллекторов. Они знают способы возобновить его или добиться возврата денег во внесудебном порядке.

  • Плохой прецедент

Сделки с физлицами по заниженной цене негативно скажутся на всей системе. Тогда люди вообще перестанут платить по договорам и будут лишь требовать выкупа своих долгов.

О чем нужно знать, если вы хотите выкупить задолженность

В сети есть множество объявлений, авторы которых предлагают выкупить долг у коллекторов «за копейки». Не верьте подобным обещаниям — это обычное мошенничество. Никакие третьи лица не помогут выкупить долг, тем более по низкой стоимости.

В реальности у вас попросят передать 10–20% от размера задолженности. Также придется оплатить услуги помощников — фиксированную сумму (например, 5 000 рублей) или определенный процент. В итоге посредник заберет деньги и перестанет выходить на связь.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Почему коллекторы не могут продать долг физическому лицу?

    Самый простой ответ — им это невыгодно. Если должник сам выходит на связь и предлагает заплатить часть долга, значит, с него можно требовать всю сумму, включая проценты, пени и штрафы.

  2. Могут ли коллекторы подать в суд?

    Да, причем с вероятностью 90% они это сделают, если заемщик будет скрываться. Судебная практика в таких случаях полностью на стороне коллекторов. Агентства действуют по отлаженным схемам, поэтому не допускают ошибок.

  3. Почему срок исковой давности не имеет значения для коллекторов?

    У коллекторов есть много механизмов, чтобы обойти срок исковой давности. Например, если человек совершит действия, которые свидетельствуют о признании долга, то СИД начинает течь заново.

  4. Разве не проще продать долг и получить хоть какие-то деньги, чем вообще ничего?

    Коллекторы понимают, что у них высокие шансы получить от должника деньги за счет опыта и отлаженного механизма взыскания. К тому же готовность выкупить долг — это сигнал, что у человека есть свободные деньги, которые он готов потратить.

Что делать, если не удается выкупить долг

Выкупить долг у коллекторов невозможно, поэтому следует искать другие способы разобраться с задолженностью. Законным и наиболее эффективным является банкротство физического лица. Эта процедура избавляет сразу от всех долгов:

  • по кредитам
  • микрозаймам
  • рассрочкам
  • налогам
  • коммунальным услугам

Задолженности обнуляются в полном объеме, со всеми начисленными процентами и неустойками.

Комфортное прохождение банкротства обеспечит арбитражный управляющий. Если обратиться к нему напрямую, минуя юридические компании, можно серьезно сэкономить. Условие об успешном завершении процедуры в течение 6 месяцев будет прописано в договоре.