Невыплата кредита банку часто приводит к его передаче коллекторам. Это может вызвать стресс и растерянность, особенно если вы не знаете, как правильно себя вести. Разберемся, нужно ли платить коллекторам, можно ли выкупить у них долг за меньшую сумму и есть ли законный способ вообще не отдавать деньги.
Содержание статьи
Всё содержаниеХочу отдать долг коллекторам — как все правильно сделать
Если вы решили платить коллекторам, главное — убедитесь в их добросовестности. Если они шантажируют, угрожают, применяют физическую силу, то платить им точно не нужно.
Шаг 1. Проверьте коллекторов
При первом контакте уточните название коллекторского агентства и выясните, есть ли оно в реестре от Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Этот список общедоступный и размещен на сайте ведомства.
Если компания зарегистрирована, то проверьте, на каких основаниях она действует. Запросите договор цессии или агентский договор, заключенный с банком или МФО, где вы брали кредит или займ.
Также важна сумма долга, ведь коллекторы могут называть выдуманные цифры. Если размер задолженности не соответствует действительности, то платить агентству однозначно нельзя.
Шаг 2. Узнайте, не истек ли срок исковой давности
Общий срок исковой давности (СИД) составляет 3 года. Он отсчитывается с даты первой просрочки. Если затем кредитор не обращается в суд, а вы не совершаете действий по признанию задолженности, СИД будет идти дальше.
Шаг 3. Выберите вариант оплаты
Прежде чем погашать задолженность, обязательно уточните у коллекторов все возможные варианты. Вам могут предложить оплату наличным (возможно, под расписку) и безналичным способом.
Соглашайтесь только в том случае, если в реквизитах указан счет компании, внесенной в реестр ФССП, а не счет физлица.
При безналичной оплате вы получите банковскую квитанцию, подтверждающую перевод. Это будет железной гарантией погашения долга, тогда как при расчетах наличными доказательством станет лишь расписка.
| Отдавать долг коллекторам или нет? | |
| Да, если вы уверены в том, что они зарегистрированы в реестре ФССП, действуют законно (по договору цессии) и добросовестно. | Нет, если у вас нет денег или их хватает только на самое необходимое (еда, лекарства), вы сомневаетесь в легальности агентства или коллекторы не предоставляют документы, не называют сумму долга. |
Почему не стоит отдавать деньги коллекторам
Ни один способ оплаты не гарантирует, что коллекторы оставят вас в покое. Если они работают недобросовестно и видят, что у вас есть средства (например, машина или возможность занять деньги), то задействуют все методы, чтобы их заполучить.
Недобросовестные коллекторы будут угрожать, шантажировать, оказывать психологическое давление. Они не соблюдают закон и знают, как забрать у человека все деньги.
Вот 5 причин, по которым не рекомендуется платить коллекторам, работающим неофициально:
- Вы не получите никаких подтверждений оплаты и не будете знать точный размер оставшегося долга.
- Даже после полного погашения долга вам могут предъявить дополнительные штрафы и пени.
- Такие коллекторы нарушают закон и самостоятельно увеличивают долг, чтобы вы никогда не выбрались из долговой ямы.
- Коллекторы не предоставят документы, подтверждающие передачу долга, и вы не узнаете, кто на самом деле ваш кредитор. Они будут бесконечно перепродавать долг, чтобы получить с вас как можно больше.
- Вы можете лишиться всего ценного имущества, но все равно не рассчитаетесь с долгами.
Что будет, если не платить
Каждое коллекторское агентство имеет свою стратегию по взысканию. Официально зарегистрированные компании будут звонить, писать и требовать оплаты. В итоге они продадут долг другим коллекторам или обратятся в суд за принудительным взысканием.
Черные коллекторы могут прибегать к различным методам: от угроз и шантажа до физического воздействия. Предугадать их действия невозможно, но они точно будут незаконными.
Реально ли выкупить свой долг у коллекторов
Нет, агентствам это невыгодно. Они могут получить всю сумму долга, включая штрафы и проценты, а могут продать вам задолженность за очень небольшую сумму.
Выбор здесь очевиден. К тому же если вы готовы выкупить свой долг, значит, у вас есть свободные средства, которые коллекторы захотят получить.
Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов
Как действуют коллекторы-мошенники — частые схемы
Мошенничество со стороны коллекторов не является редкостью. Если к вам пришли люди, которые представляются сотрудниками агентства, но его нет в государственном реестре, — это уже должно насторожить.
Чтобы защитить себя, свое имущество и сбережения, сведите общение с такими «взыскателями» к минимуму.
Вот примеры распространенных мошеннических схем:
- Несуществующий долг. Вам сообщают, что выкупили долг у банка, но не предоставляют никаких документов. Цель — напугать и вынудить быстро погасить несуществующий долг. Потом вы узнаете, что банк ничего не продавал, но найти мошенников уже не получится.
- Присвоение платежей. Вы добросовестно вносите платежи, но коллекторы не отражают их в графике. Обычно такое происходит, если платить наличными. Доказать факт внесения средств таким способом практически невозможно. В итоге сумма долга будет только расти за счет процентов.
Можно ли вообще не возвращать долг
Если у вас нет средств на погашение долгов, а они продолжают расти, единственным законным способом не платить станет банкротство физических лиц.
Эта процедура списывает непосильные задолженности по кредитам и микрозаймам, а также налогам, штрафам и услугам ЖКХ.
Гарантию того, что банкротство завершится быстро, а главное — успешно, дает арбитражный управляющий Косолапов Антон Сергеевич. Он берет на себя полное сопровождение дела в арбитражном суде, защищает от коллекторов и помогает начать финансовую жизнь с чистого листа.
