Как самостоятельно подать на банкротство

С 2015 года физические лица в России имеют право на банкротство, которое позволяет избавиться от обременительных кредитов, займов и прочих долговых обязательств. Процедура банкротства может быть реализована как через суд, так и через МФЦ. Выбор способа зависит от суммы и количества долгов, а также от наличия или отсутствия имущества у должника. Подготовили две пошаговых инструкции, как списать долги через суд и МФЦ.

Как самостоятельно оформить банкротство

Чтобы списать долги, необходимо объявить себя банкротом. В 2025 году у человека есть два варианта: подать заявление в суд или в МФЦ. У каждого способа свои преимущества, недостатки и особенности. Но сразу стоит отметить, что 95% должников могут обратиться для списания только через суд. Без помощи арбитражного управляющего сделать это будет затруднительно. 

Пошаговая инструкция по судебному банкротству

Главное условие для банкротства через арбитражный суд — невозможность платить по долгам, кредитам и займам. В такой ситуации может оказаться каждый (например, из-за потери работы или болезни).

Случаи разные, но все их поможет решить банкротство. Причем это не временная мера — вы избавляетесь от задолженностей навсегда. Размер долга для банкротства через суд не имеет значения. Можно списать как 300 000 рублей, так и несколько миллионов.  

Подготовка заявления и документов

Начать стоит со сбора документов. Большинство из них можно получить через Госуслуги или личные кабинеты банков. Они понадобятся, чтобы составить заявление и подтвердить все факты, на которые вы ссылаетесь в суде.

Для банкротства физических лиц вам понадобятся:

• Личные документы. Паспорт, СНИЛС, ИНН — в обязательном порядке. Если есть дети, то свидетельства о рождении. Если состоите в браке, то свидетельство о браке. Если развод был в течение последних 3 лет, то понадобится также свидетельство о расторжении брака.
• Кредитные договоры. Их можно найти в личном кабинете банка или МФО.
• Справки о состоянии долга. Их нужно запросить в каждом банке и МФО, в котором у вас оформлен кредит или займ.
• Справка по форме 67ф. Ее можно заказать в банке, а также на сайте или в приложении ФНС. В ней указаны все открытые на ваше имя счета. По каждому из них необходимо получить выписку за последние три года.
• Документы на имущество. Справка из ГАИ о наличии или отсутствии транспортных средств, выписка из ЕГРН о наличии недвижимости.
• Документы о трудоустройстве и доходах. Нужны копия трудовой книжки и справка по форме СЗИ-6 (ее можно взять на Госуслугах). Также обязательно понадобится справка о доходах работника.
• Заявление о банкротстве. Составляется на основе всех собранных документов. Содержит информацию о сумме долга, кредиторах, имуществе должника, СРО, основаниях для банкротства.

Выбор управляющего

Арбитражный управляющий (АУ) — это специалист, ведущий дело о банкротстве физического лица. Он действует как посредник между тремя сторонами: должником, кредиторами и судом. Участие АУ в процедуре банкротства обязательно.

Поиск АУ — задача должника. Закон требует указать в заявлении только СРО, из которой будет назначен управляющий, но на практике это не всегда возможно. Сначала необходимо договориться с управляющим, иначе он не возьмется за ваше дело.

Где искать:

• сайты СРО;
• реестр Федресурса;
• картотека арбитражных дел.

Основные критерии выбора:

• опыт работы;
• количество нарушений;
• статистика успешных дел.

Подача документов 

Способы подачи: лично через канцелярию суда, почтой или загрузить онлайн через систему «Мой Арбитр».

Перед подачей необходимо оплатить госпошлину — 300 рублей. Оплатить можно в отделении или приложении банка. Актуальные реквизиты можно найти на сайте суда. Квитанцию обязательно приложите к остальным документам.

Срок рассмотрения документов — 5 дней. Если все оформлено верно, то суд назначает дату первого заседания. Если есть ошибки, то заявление вернут или оставят без движения.

Первое судебное заседание

Первое заседание суда по делу о банкротстве физического лица проводится для проверки обоснованности заявления должника о признании его банкротом.

На нем суд изучает материалы дела, выслушивает доводы должника и его кредиторов, задает вопросы потенциальному банкроту.

В итоге выносится одно из двух решений:

• Физлицо объявляют банкротом, назначают управляющего из СРО, указанного в заявлении.
• Заявление признают необоснованным и процесс прекращается — наиболее частый итог при самостоятельном банкротстве.

Требования будут признаны обоснованными, если грамотно оформить документы, правильно подготовить юридическую позицию и верно отвечать на вопросы судьи. Зачастую судьи очень подробно расспрашивают о каждом из кредиторов, на что были потрачены деньги, почему не получилось выплатить долг своевременно, зачем оформлялся тот или иной займ.

Процедуры банкротства

Если суд признает заявление обоснованным, то вводит одну из двух процедур:

Завершение

На последнем заседании судья изучает отчет финансового управляющего и закрывает дело. После этого человеку больше не нужно посещать судебные заседания — он начинает жизнь с чистого листа.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству

Можно обратиться в МФЦ, но тогда вы столкнетесь с рядом ограничений. Вы должны соответствовать всем условиям:

1. Ваш долг составляет от 25 000 до 1 000 000 руб. Даже если сумма задолженности больше на 1 рубль, то воспользоваться банкротством через МФЦ не получится.
2. Вам выдали постановление по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 299-ФЗ. Это постановление о прекращении исполнительного производства приставами из-за отсутствие у должника имущества или доходов. Если у вас есть работа, то его вам не оформят.
3. Нет действующих производств в ФССП. Даже если хотя бы одно исполнительное производство открыто на вас, то подать на банкротство не получится.
4. Открытое исполнительное производство длится более 7 лет.

Подготовка документов

Перечень документов существенно меньше, но сложностей по оформлению намного больше. Если вы забудете одного из кредиторов или ошибетесь с суммой, то в лучшем случае у вас не спишут часть долга. А в худшем — вообще откажут в банкротстве.

Вам понадобятся:

• заявление по утвержденной форме;
• список кредиторов и должников по форме;
• паспорт;
• справка о месте жительства или пребывания.

Обращение в МФЦ

Документы для внесудебного банкротства нужно подать в МФЦ по месту жительства или пребывания. В другом центре заявление не примут.

После подачи бумаг начинается проверка. Сотрудники убедятся, что у вас есть оконченные производства в силу отсутствия имущества для взыскания и нет открытых производств. Затем они передадут информацию в ЕФРСБ — реестр, в котором публикуются сведения о банкротах.

Банкротство

Начинается внесудебное банкротство с публикации данных в реестре — по закону публикация осуществляется в течение 5 дней. Сама процедура длится 6 месяцев. За это время кредиторы могут подать возражения — тогда банкротство прекращается и дело передается в суд. Основной минус внесудебного банкротства — выбирать управляющего будут кредиторы, поэтому он вряд ли станет действовать в ваших интересах. Это существенно снизит шансы на списание долгов.

Сколько стоит банкротство?

Шаг 1 из 5

Укажите сумму вашего долга

до 200 000 руб.

200 000 руб. — 500 000 руб.

500 000 руб. — 1 000 000 руб.

Более 1 000 000 руб.

Какие виды долговых обязательств у вас имеются?

Ипотека

Займы в МФО

Потребительские кредиты

Частные займы

Есть ли у вас имущество, кроме единственного жилья?

Да

Нет

Затрудняюсь ответить

Совершали ли вы сделки с имуществом за последние три года?

Да

Нет

Не могу точно сказать

Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов

Антон Косолапов

Арбитражный управляющий

Я оценю вашу ситуацию и пришлю вам расчет в WhatsApp

Введите ваш номер телефона

Отправляя форму, вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных

Трудности и негативные последствия самостоятельного банкротства

Как показывает практика, самостоятельное прохождение процедуры банкротства физического лица чревато многочисленными трудностями, которые могут привести к затягиванию процесса, а в худшем случае — к отказу в списании долгов.

Основные проблемы:

• Ошибки в оформлении документов.

Неверное заполнение заявления, введение суда в заблуждение, пропуск важных сведений.

• Недостаточная подготовка.

Незнание нюансов законодательства, отсутствие необходимых документов, непонимание требований процедуры.

• Неправильные ответы в суде.

Неспособность предоставить суду полную и достоверную информацию, путаница в показаниях, отсутствие аргументов в свою пользу.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Где лучше начать процедуру банкротства, если действовать самостоятельно?

   Зависит от размера долга, наличия открытых производств и множества других факторов. В арбитражный суд вы можете обратиться всегда, а вот банкротство через МФЦ подойдет совсем небольшому количеству должников.

2. С чего начать процедуру банкротства физических лиц?

   С поиска арбитражного управляющего. В этом случае вам не придется тратить время и силы на сбор документов и представление своих интересов в суде и МФЦ.

3. Сколько длится судебное банкротство физического лица?

   Все зависит от того, правильно ли составлено заявление. Обычно банкротство с грамотным арбитражным управляющим занимает от 6 до 9 месяцев. При самостоятельном прохождении процедуры — от года до нескольких лет без гарантии успешного завершения.

4. Могут ли отказать в списании долгов?

   Да, любое нарушение в документах, отсутствие каких-либо бумаг, неверное поведение на суде — все это может привести к отказу в списании долгов. Особенно высок риск, если вы пытаетесь пройти процедуру самостоятельно без помощи финансового управляющего.

5. Каковы последствия для физического лица?

   Все последствия банкротства перечислены в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. Большинства должников они не касаются и в целом являются незначительными. Например, вы в течение 5 лет не сможете занимать управляющую должность в банке и повторно подавать на банкротство.

Для чего обращаются к арбитражному управляющему

1. Сведение рисков к минимуму. Грамотный финансовый управляющий сможет дать гарантию того, что долги будут списаны.
2. Быстрая и простая подготовка документов. Профессионал знает куда и в каком порядке нужно обращаться при сборе документов, что в разы ускоряет процесс.
3. Экономия времени и денег. При самостоятельном банкротстве срок списания долгов обычно превышает год. Профессионал же обычно справляется за 6-9 месяцев.

Начните процедуру с поиска надежного арбитражного управляющего. Списать задолженности легко, когда ваше дело находится в руках профессионала. Арбитражный управляющий возьмет на себя взаимодействие с кредиторами, сбор документов и защиту ваших законных интересов.