Не стоит торопиться с судебным разбирательством, если вас не устраивает взаимодействие с микрофинансовой организацией. Надуманные иски не приведут к списанию долгов, а лишь увеличат ваши расходы за счет оплаты судебных издержек проигравшей стороной. Расскажем, когда следует обращаться в суд, а когда этого лучше избегать.
Содержание статьи
Всё содержаниеМожно ли подать в суд на МФО
Хотя закон позволяет судиться с микрофинансовыми организациями, важно трезво оценить шансы на успех и проанализировать потенциальные выгоды. Судебная практика показывает, что суды нередко встают на сторону МФО, если иски основаны на шатких или необоснованных аргументах (таких как: «Не читал договор», «Сделка была кабальной», «Нельзя давать в долг под такие проценты», «Я не знал», «Я вообще гражданин СССР»). Подобные иски не только не приводят к желаемому результату, но и могут иметь негативные последствия:
- Увеличение долга. При проигрыше в суде вам придется не только погасить сам долг, но и уплатить проценты, штрафы и судебные издержки, что в итоге увеличит сумму задолженности.
- Потеря времени. Судебное разбирательство даже в одной инстанции может занять несколько месяцев. За это время вам все равно придется платить проценты и ежемесячные платежи по займу.
Данные моменты касаются исключительно очевидно необоснованных исков, направленных на уклонение от погашения задолженности. Если же у вас имеются веские основания для обращения в суд, подкрепленные доказательствами незаконных действий МФО, то это не только ваше право, но и необходимая мера защиты.
Когда стоит подавать на микрофинансовую организацию в суд
Подавать в суд можно, если МФО в одностороннем порядке изменила условия договора (например, повысила процентную ставку), вводит комиссии, которых нет в договоре или по-другому нарушает закон.
Многие должники считают, что завышенные проценты — это повод для обращения в суд. Да, это так, но если их размер превышает максимальный порог, установленный в законе — 0,8% в день или 292% годовых.
Если МФО не нарушает закон и действует легально, то с помощью суда можно добиться только снижения процентов и штрафов. Для этого придется доказать, что неустойка очевидно несоразмерна нарушению, а должник действовал добросовестно. Например, человек занял 50 000 рублей в МФО, исправно платил, но потом потерял работу. Он письменно предупредил МФО и попросил о рассрочке, однако ему было отказано. Если договор был оформлен до 28 января 2019 года, когда максимального размера по ставке и неустойке не было, то долг действительно может расти бесконтрольно. В таком случае суд может встать на сторону должника и снизить задолженность, частично списав проценты. Однако платить основной долг, проценты и штрафы все равно придется.
Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов
Как подать в суд на МФО
Решение о том, стоит ли судиться с МФО, зависит от вашей конкретной ситуации. В 2024 году подавать в суд на кредитную организацию целесообразно только при наличии веских оснований. Одним из таких оснований может быть мошенничество со стороны МФО. Например, если организация не зарегистрирована в реестре Центробанка РФ и действует нелегально.
В таком случае условия договора часто не соответствуют закону. Напомним, что максимальная процентная ставка по микрозайму не может превышать 0,8% в день (292% годовых), валюта займа — только рубли РФ, а досрочное погашение возможно без ограничений.
Далее необходимо составить исковое заявление. В нем обязательно должны быть указаны следующие данные:
- информация о кредиторе и заемщике;
- цена иска, размер пошлины;
- данные о микрозайме (размер долга, срок возврата, процентная ставка, реквизиты договора);
- основания иска и суть ваших требований;
- обстоятельства дела.
Иск подается в районный суд. К нему необходимо приложить доказательства, подтверждающие вашу позицию.
3 случая, когда НЕ нужно подавать в суд на МФО
Не стоит судиться с МФО в следующих случаях:
- Чтобы признать договор недействительным.
МФО, как правило, действуют в рамках закона. Условия типовых договоров зачастую соответствуют законодательству РФ.
- Чтобы доказать факт подписания договора под принуждением.
Человек самостоятельно обращается в МФО за займом, его никто не ведет туда силой. Поэтому суды считают, что микрозайм — добровольный договор и человек сам согласился на столь невыгодные условия.
- Чтобы признать сделку кабальной.
Подпись в договоре означает, что вы ознакомились со всеми условиями и согласились с ними, прежде чем получить деньги. К тому же закон устанавливает предел процентной ставки, чтобы сделка не была кабальной.
Что делать, если возвращать долги нечем
Подача иска в суд из-за отсутствия средств на возврат займа в МФО, как правило, не приносит желаемого результата. Суды не склонны вставать на сторону заемщиков, если в договоре нет явных нарушений закона.
В такой ситуации единственным действенным выходом может стать процедура списания долгов. Банкротство физических лиц, доступное в России с 2015 года, позволяет списать все задолженности физического лица, включая микрозаймы, кредиты и долги по услугам ЖКХ.
На заметку должникам
Подавать на МФО в суд можно и даже рекомендуется, но только, если у вас есть веские основания. К ним относится отсутствие регистрации у компании или явные нарушения закона (например, если ставка по микрозайму составляет 2% в сутки).
Если все законно, но денег для возврата долгов нет, то стоит задуматься о банкротстве физического лица. Суд признает заявление обоснованным, если удастся доказать финансовую несостоятельность — неплатежеспособность.
Как правильно это сделать и какие документы потребуются для оформления банкротства — арбитражный управляющий расскажет на первой консультации.
