Плохая кредитная история (КИ) — это серьезное препятствие на пути к получению кредита или займа. Но не стоит отчаиваться! Есть выход даже из этой ситуации. Расскажем, что делать и как взять кредит с плохой кредитной историей.

Содержание статьи

Всё содержание

С чего начать

В первую очередь нужно узнать свою кредитную историю. Сделать это можно бесплатно через портал Госуслуги. Запросите список бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся сведения о вас. Почти все из них предоставляют информацию онлайн. Взгляните на себя «глазами банка». 

Бесплатно КИ можно получить не более двух раз в год. Если лимит исчерпан, придется заплатить, но цена будет не слишком большой.

Важно!
Ошибки в КИ случаются, хоть и редко. При обнаружении неточности оформите запрос на ее исправление. При подтверждении ошибки она будет удалена из КИ в течение 10-14 дней.

Где взять кредит, если КИ испорчена

  • Банки

Шансы на одобрение минимальны. Банки неохотно выдают кредиты заемщикам с просрочками. Отправьте заявки в 1-2 лояльных банка, чтобы не портить КИ массовой рассылкой.

Комментарий Косолапова Антона Сергеевича:
«Взять кредит с плохой кредитной историей непросто. Если срочно нужны деньги, то стоит проанализировать банки и найти те, что лояльнее относятся к клиентам с плохой КИ. Обращайте внимание на отзывы заемщиков. Не стоит ждать выгодных условий, банк будет компенсировать риски высокой процентной ставкой».
  • МФО

Шансов на выдачу займа больше. МФО лояльнее относятся к заемщикам с плохой КИ. Однако это компенсируется огромными процентами, поэтому лучше избегать займов в микрофинансовых организациях. Отказывают МФО в выдаче микрозайма только при веских основаниях (например, если вы не предоставили паспорт). А вот просрочки по кредитам их интересуют минимально.

  • Ломбарды

Главный плюс — невозможно попасть в долговую яму, но деньги выдадут только при предоставлении залога (например, ювелирного изделия). Ломбард оценит залог и выдаст равную его стоимости сумму денег. Обычно проценты в ломбарде составляют около 0,5% в день. Риски кредитора в таком случае минимальны, поэтому чистая кредитная история не требуется.

Сколько стоит банкротство?
Шаг 1 из 5
Укажите сумму вашего долга

Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов

Арбитражный управляющий - Антон Косолапов
Антон Косолапов
Арбитражный управляющий

7 способов повысить шансы на одобрение заявки

Вот несколько советов, которые помогут вам повысить шансы на одобрение заявки:

  • Получите кредитную карту. Даже лояльные банки могут отказать в кредите, но предложить взамен кредитную карту с небольшим лимитом (5-7 тысяч рублей). Но так как ваша цель — восстановить КИ, а не получить деньги, то этого достаточно. Главное — укладываться в льготный период и не допускать просрочек.
  • Внимательно подготовьте документы. Лучше взять вообще все: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение. Это не улучшит КИ, но докажет вашу добросовестность.
  • Рассмотрите рефинансирование. Объедините несколько кредитов в один с более низкой ставкой и удобным графиком платежей. Снижение долговой нагрузки поможет уменьшить количество просрочек в КИ. Однако получить рефинансирование с плохой КИ сложно.
  • Улучшайте свою репутацию в выбранном банке. Откройте зарплатную карту, депозитный счет, пользуйтесь другими услугами. Станьте «своим» клиентом, к ним кредиторы относятся лояльнее.
  • Дебетовая карта + овердрафт. Оформите дебетовую карту, а через 2-3 месяца подключите овердрафт. Активно пользуйтесь картой, чтобы «уйти в минус». Овердрафт является займом, поэтому при своевременном погашении ваша кредитная история улучшится. Раньше это была популярная услуга, однако сейчас практически не осталось банков, которые предлагают подключить овердрафт физическим лицам. Но поискать стоит!
  • Не отказывайтесь от страховки. Это повысит шансы на одобрение заявки. 
  • Привлеките поручителя или созаемщика. Это позволит снизить риски кредитора и повысит вашу благонадежность в его глазах.

Что не стоит делать

Брать новый займ, чтобы погасить старый — плохая идея, ведь шансы, что в ближайшие недели и месяцы вы найдете дополнительный доход на оплату более крупных ежемесячных платежей невелики. Стоит поискать другие варианты (например, задумайтесь о банкротстве).

Важно!
Не берите кредиты, которые не сможете своевременно погасить, даже если вам нужны деньги. Также не рекомендуется:
  • Брать деньги в МФО. Из-за высокой процентной ставки, огромных штрафов и комиссий за услуги выйти из долговой ямы будет очень сложно.
  • Получать онлайн-займы. Это те же МФО, но работают они дистанционно. Кроме того, велик риск столкнуться с мошенниками.
  • Оформлять кредитные карты и не платить по ним. Если вы пытаетесь восстановить кредитную историю, то нужно максимально ответственно отнестись к своевременному внесению платежей.

Помощь посредников: да или нет

Сложности с кредитом при плохой кредитной истории — распространенная проблема. Но не стоит отчаиваться, если вам уже отказали, ведь исправить кредитную историю можно, но важно действовать аккуратно.

Факт!
Даже при отсутствии просрочек и погашении всех долгов на восстановление КИ может уйти от 1 года до 3 лет.

Стоит остерегаться мошенников. Предложения в интернете от компаний или частных лиц, обещающих «помощь» в получении кредита с плохой КИ и просрочками (разумеется, за плату), не стоит рассматривать:

  • Никто, кроме вас, не может «договориться» с банком. Плохая КИ — это препятствие, которое не обойти с помощью посредников.
  • Обещания удалить КИ полностью или частично — обман. Очистить историю невозможно. Исключение — ошибки, которые нужно будет доказать.
  • Еще одна мошенническая схема — использование чужих документов. «Посредники» могут просить отправить им отсканированный паспорт или СНИЛС.

Что делать, если не дают кредит

Не прекращайте попыток улучшить свою кредитную историю. В первую очередь погасите текущие долги. Если возможности рассчитаться с кредиторами нет, стоит задуматься о банкротстве. Эта процедура поможет вам полностью избавиться от задолженностей.

Начните с поиска арбитражного управляющего. Списать задолженности легко, когда ваше дело находится в руках профессионала. Арбитражный управляющий возьмет на себя взаимодействие с кредиторами, сбор документов и защиту ваших законных интересов.