В процедуре банкротства кредиторами признаются те физические или юридические лица, перед которыми у должника имеются непогашенные долговые обязательства. Чаще всего ими являются банки и микрофинансовые организации (МФО), но еще могут быть управляющие компании, физические лица, даже операторы сотовой связи.

Содержание статьи

Всё содержание

Какие права есть у кредиторов при банкротстве

Закон № 127-ФЗ определяет все права и обязанности кредиторов, участвующих в признании физического лица неплатежеспособным.

Основные права кредиторов:

  • Инициирование банкротства. Кредиторы могут инициировать банкротство должника, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а просрочка платежей составляет 3 месяца и более.
  • Включение в реестр требований кредиторов. Для этого необходимо направить заявление финансовому управляющему. Если требования обоснованы, суд включит их в реестр.
  • Участие в собраниях кредиторов. На собраниях принимаются важные решения касаемо процедуры банкротства.
  • Реструктуризация долга. Кредиторы вправе участвовать в составлении и утверждении графика выплат.
  • Оспаривание сомнительных сделок. Кредиторы с долей требований более 10% могут оспаривать сделки должника за последние 3 года.
  • Заключение мирового соглашения. Кредиторы вправе определять основные и дополнительные условия, предлагать заключение соглашения, обсуждать детали.
  • Получение выплат. Кредиторы получают выплаты за счет средств, вырученных от реализации имущества должника в установленной законом очередности.
  • Обжалование действий. Кредиторы вправе обжаловать действия финансового управляющего или должника, если они нарушают закон.
Важно!
У кредиторов много прав, с помощью которых они влияют на процесс банкротства. Но также у них есть и обязанности, ключевая из которых — добросовестное поведение.

Залоговые кредиторы

В делах о банкротстве физических лиц выделяется особая группа взыскателей — залоговые кредиторы. Их требования удовлетворяются в приоритетном порядке, если они касаются выручки от продажи предмета залога. Залоговым имуществом чаще всего выступают квартиры, приобретенные в ипотеку, если она не погашена, и автомобили, купленные в кредит до полного погашения займа.

При реализации такого имущества залоговые кредиторы получают 80% от вырученных средств. Размер их требований фиксирован залоговым обязательством. Оставшиеся 20% распределяются между другими кредиторами, а также идут на оплату текущих расходов.

Залоговые кредиторы вправе забрать заложенное имущество себе в собственность, если его не удалось реализовать через торги.

Сколько стоит банкротство?
Шаг 1 из 5
Укажите сумму вашего долга

Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов

Арбитражный управляющий - Антон Косолапов
Антон Косолапов
Арбитражный управляющий

Собрание кредиторов

Собрание кредиторов — это важный орган, созданный для представления и защиты интересов всех кредиторов, участвующих в деле о банкротстве физического лица. Участниками собрания становятся все кредиторы, включая государственные органы (например, ФНС).

На собрании решаются ключевые вопросы процедуры банкротства: утверждение плана реструктуризации, принятие мирового соглашения и другие. Решения на собрании принимаются путем обсуждения и голосования.

Важно!
Все вопросы, связанные с проведением собрания кредиторов, решает арбитражный управляющий.

Собрание может проходить как в очной, так и в заочной форме. Все кредиторы должны быть заблаговременно уведомлены о времени, месте проведения и повестке собрания. 

При заочной форме личное присутствие кредиторов не требуется. Они получают бланк для голосования, в котором выражают свое мнение по вопросам, вынесенным на повестку дня.

Как правильно взаимодействовать с кредиторами

Хотя закон не обязывает вас общаться с кредиторами напрямую в процессе банкротства, это может быть полезно. Взаимодействие с ними позволит быть в курсе их планов. Например, так можно узнать о реструктуризации долга или планируемом заключении мирового соглашения.

Для взаимодействия с кредиторами и проведения процедуры банкротства важно найти грамотного арбитражного управляющего, который гарантирует положительный результат. Не следует пренебрегать помощью специалиста, ведь от этого зависит ваше финансовое будущее. Его роль в деле банкротства сложно переоценить.

Если хотите быстро завершить процедуру и разобраться с задолженностями, выбор арбитражного управляющего — первое и ключевое решение, которое вам предстоит принять.