Банкротство физического лица — это законный метод списания непосильных долговых обязательств. Однако, прибегая к этой процедуре, важно понимать, что она влечет за собой ряд ограничений. Расскажем о них подробнее.

Содержание статьи

Всё содержание

Банкротство физлиц: условия и последствия

С 2015 года российским законодательством установлена процедура банкротства физических лиц. С 2020 года граждане получили возможность инициировать ее внесудебным путем через МФЦ. Однако важно понимать, что банкротство влечет за собой ряд ограничений:

В течение 5 лет:

  • запрещается брать кредиты и займы без упоминания о прохождении процедуры банкротства;
  • невозможно повторно инициировать банкротство;
  • ограничена возможность занимать руководящие должности в ряде организаций, включая страховые организации, МФО и компании, связанные с инвестициями.
  • нельзя становиться учредителем или руководителем юридического лица.

В течение 10 лет: 

  • запрещено занимать руководящие должности в кредитных организациях.

Закон не запрещает брать кредит после банкротства, единственное ограничение — нужно предупреждать банк.

Как получить кредит после судебного решения о неплатежеспособности

Главное препятствие для получения кредита после банкротства — не сам факт банкротства, а история просрочек платежей, которая к нему привела. Банкротство — это не причина, а следствие проблем с погашением задолженности. Именно просрочки наносят основной ущерб кредитной репутации заемщика.

Скрыть факт банкротства от банка нельзя. После завершения процедуры информация о ней автоматически заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и бюро кредитных историй. Эти сведения находятся в открытом доступе, и любой банк при проверке легко обнаружит их. Попытка скрыть банкротство может быть расценена как мошенничество, что только усугубит ситуацию.

Комментарий Косолапова Антона Сергеевича:
«Признание банкротства не закрывает все двери перед должником, хотя я не рекомендую обращаться в банк сразу после решения суда. Устройтесь на работу, откройте вклад, приобретите имущество. Наличие документов о собственности, которую можно предоставить в залог, и справка об официальном трудоустройстве значительно повысят шансы на одобрение кредита».

Крупные банки обычно подходят к рассмотрению заявок от заемщиков, оформивших банкротство, индивидуально. В случае их одобрения финансовые организации могут предложить несколько вариантов:

  1. Кредит с ограниченным лимитом.
  2. Высокие процентные ставки.
  3. Дебетовые счета и карты.

Исправить кредитную историю после банкротства помогут небольшие займы в микрофинансовых организациях (МФО). Но этот вариант подходит только при условии своевременной выплаты долга.

Сколько стоит банкротство?
Шаг 1 из 5
Укажите сумму вашего долга

Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов

Арбитражный управляющий - Антон Косолапов
Антон Косолапов
Арбитражный управляющий

Через сколько лет можно обращаться за кредитом

Формально ограничения на получение кредитов после банкротства действуют только во время процедуры. После ее завершения гражданин имеет законное право сразу подавать новые заявки. Однако шансы на одобрение будут невелики, поскольку банки с осторожностью относятся к клиентам, которые ранее не смогли исполнить свои обязательства. При этом кредитор не обязан объяснять причину отказа.

С другой стороны, после списания долгов по решению арбитражного суда кредитная история заемщика очищается. Это повышает шансы на выдачу кредита. А через 7 лет из КИ будет удалена информация и о просрочках по прошлым кредитам. Тогда не будет вообще никаких препятствий для получения нового займа.

Можно ли ускорить получение кредита после банкротства

Через год после признания банкротом целесообразно начать активное восстановление своей финансовой репутации:

  1. Небольшие займы в МФО на короткий срок. Своевременный возврат этих займов положительно повлияет на кредитную историю. Многие МФО предлагают первый микрокредит под 0%.
  2. Займы и кредитные карты с небольшими лимитами. Платежные системы, мобильные операторы и некоторые банки предлагают такие продукты. Внося платежи по графику, вы сможете постепенно увеличивать лимит.

Главная цель — не решение текущих финансовых проблем, а исправление кредитной истории. Постепенно вы сможете получить микрокредиты или кредитные карты с ограниченным лимитом. Залог и поручительство повысят шансы на одобрение.

Но названные способы работают, только если вы будете своевременно вносить платежи и не допускать просрочек. Не забывайте и о своевременной уплате налогов, ЖКХ и других регулярных платежей.

Полезная информация

Следуя данным советам, можно увеличить шансы на получение кредита после банкротства:

  • Заявку на кредит лучше подавать в конце месяца. В это время у банков остается меньше времени для выполнения месячного плана по заключению кредитных договоров.
  • Официальное трудоустройство и постоянная регистрация по фактическому месту жительства увеличивают шансы на одобрение.
  • Наличие собственной недвижимости или транспортного средства также является положительным фактором.
  • Состоящие в браке клиенты традиционно считаются более благонадежными заемщиками.

Если вы задумываетесь о банкротстве, помните, что правильный выбор арбитражного управляющего — уже половина успеха дела. Грамотный специалист возьмет на себя всю работу, связанную с оформлением банкротства, и доведет процедуру до конца. Избавившись от долгов, вы сможете вздохнуть спокойно и начать финансовую жизнь с чистого листа.