Возвращение кредита зачастую сопряжено с большими сложностями. Непредвиденные обстоятельства, способные коснуться каждого из нас, только усугубляют ситуацию: возникают просрочки, поступают еженедельные звонки из банковских учреждений, приходят письма с предупреждениями.
Накопление просроченных платежей по одному или нескольким кредитам приводит к образованию «снежного кома». Однако данная ситуация не является приговором. Расскажем, что делать, если кредитор обратился в суд.
Содержание статьи
Всё содержаниеКак банк будет действовать
При просрочке платежа банк сначала попытается взыскать долг своими силами. Если это не принесет результатов, он обязательно обратится в суд.
У кредитора есть два варианта действий.
Подать заявление о выдаче судебного приказа
Если сумма долга меньше 500 000 рублей, банк может обратиться к мировому судье и получить судебный приказ, который является исполнительным документом. Это упрощенная форма судопроизводства. Приказ выносится без присутствия должника, судья просто оценивает документы и принимает решение.
Что делать должнику — направить возражение. Это можно сделать в течение 10 дней с момента получения копии приказа. Возражения подаются в письменной форме.
Подать исковое заявление
Этот вариант используется, если должник отменил судебный приказ или сумма долга составляет более 500 000 рублей. Иск подается в районный суд. В судебном заседании присутствуют стороны, они могут аргументировать свою позицию.
Что делать должнику — выстроить грамотную тактику защиты. Обычно заседания очень короткие (около 10-15 минут), поэтому необходимо грамотно и сжато донести до судьи свою позицию.
Пошаговая инструкция: что делать, если банк подал в суд
При приказном производстве все просто — составьте и отправьте возражения мировому судье. Укажите, что не согласны с судебным приказом. Сделать это можно лично или по почте. Приказ будет отменен.
В исковом производстве все немного сложнее. Оно состоит из нескольких стадий.
- Досудебная претензия. Банк обязан направить досудебную претензию, без нее суд не примет иск.
- Получение искового заявления. Внимательно изучите письмо с иском и приложенными документами. Обратите внимание на сумму долга, пересчитайте ее и проверьте на предмет ошибок.
- Подготовка к судебному заседанию. Выберите стратегию защиты, соберите документальные доказательства своей правоты. Подумайте, как снизить сумму долга или отменить штрафы.
- Судебное заседание. Не пропускайте ни одно заседание. Четко отвечайте на вопросы судьи. Предъявите доказательства трудного материального положения, которое препятствует погашению кредита.
- Вынесение решения. Вероятность удовлетворения иска — 90%, поэтому зачастую стоит концентрироваться на том, чтобы снизить размер долга и процентов. Чтобы потянуть сроки, можно подать апелляционную жалобу (на это у вас будет 30 дней).
Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов
Полезные рекомендации, которые вам помогут
Ссылайтесь на трудное материальное положение. Укажите конкретные причины пропуска платежей: тяжелая болезнь, крупные расходы на лекарства, лечение ребенка. Предоставьте документы, подтверждающие это: больничный лист, справку о постановке на учет на бирже труда.
Чтобы быть уверенным, что успеете высказать все аргументы — напишите письменные возражения на иск. Это поможет вам ничего не забыть, а также успеть полностью раскрыть свою позицию, даже если заседание будет длиться всего 10 минут.
Главное — не надейтесь, что ситуация разрешится сама. Можно попробовать обратиться в банк и договориться о реструктуризации долга или ином льготном порядке погашения.
Можно ли избежать взыскания кредита через суд
На практике обращение в суд кредитора почти всегда заканчивается удовлетворением иска, поэтому лучше вообще не допускать этого. Если вы понимаете, что долги растут бесконтрольно и нет возможности их погасить, надежным решением станет банкротство.
Однако без помощи арбитражного управляющего процедура может занять гораздо больше времени и нет гарантии, что она завершится успешно. Поэтому найдите грамотного специалиста и проконсультируйтесь. Так вы узнаете, сколько длится процедура и какие документы потребуются для суда.
Арбитражный управляющий оценит перспективы вашего дела, возьмет его под свой контроль, а главное — предоставит гарантию списания долгов.
