Коллекторы приобретают просроченные задолженности у банков и микрофинансовых организаций (МФО) за 10–15% от их стоимости, а иногда и за меньшую сумму. После этого для заемщика начинается самое неприятное: пени и штрафы, бесконечные звонки, письма с угрозами и другие не всегда законные методы воздействия.
В такой ситуации многие задумываются о возможности выкупа своего долга самостоятельно или с помощью посредника. Расскажем, насколько это реально.
Содержание статьи
Всё содержаниеПолучится ли выкупить долг у банка
В 2024 году ни одна кредитная организация не продает задолженности физическим лицам, то есть выкупить долг у банка невозможно. Размеры долгов, процентная ставка и прочие параметры значения не имеют.
Отказ банка в уступке долга самому заемщику имеет несколько причин:
- Финансовые интересы. Банки заинтересованы в максимизации прибыли. Продажа долгов коллекторским агентствам, с которыми налажены партнерские отношения, является более выгодной, чем единичные сделки с физлицами.
- Бюрократические трудности. У банков налажен механизм массовой продажи долгов по стандартным договорам. Оформление индивидуальных соглашений с каждым заемщиком требует дополнительных ресурсов и времени.
- Мотивация заемщика. Если у человека есть средства для выкупа долга, логично предположить, что он мог бы использовать их для частичного погашения задолженности или штрафов.
- Справедливость и баланс. Клиент, не исполнявший свои обязательства по кредиту, игнорировавший звонки и уведомления, не может рассчитывать на благосклонность банка. Продажа долга за бесценок не соответствует интересам кредитора.
Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов
Как перекупить свою задолженность
Самостоятельно выкупить долг у банка не получится, иначе заемщики просто бы не платили кредиты, а потом выкупали свои задолженности за копейки.
Вот распространенные советы, которые не приносят желаемого результата:
- Выкуп долга у коллекторов
Коллекторы, узнав о наличии средств у должника на выкуп долга, усилят давление через звонки, письма и другие способы. К тому же они перепродают долги, которые не получается взыскать, поэтому проще заключить договор с другим агентством, а не физлицом.
- Выкуп через третье лицо
Схема кажется интересной, но банк не будет менять правила работы и отдельно заключать договор цессии с физлицом. К успеху этот вариант не приведет.
Важно! Объявления о выкупе долгов третьим лицом за «скромное вознаграждение» — обман. Это мошенники, которым нельзя доверять.
Еще на многих форумах предлагают дождаться, когда кредитор сам предложит выкупить долг. В такой рекомендации опять же нет смысла, ведь банки и МФО уступают задолженности только коллекторским агентствам.
Будет ли принят закон о выкупе долга
В 2020 году Министерство экономического развития РФ анонсировало законопроект, который даст заемщикам право выкупать просроченную задолженность «со скидкой». Эта инициатива вызвала бурную реакцию.
Глава Сбербанка Герман Греф высказал опасения, что инициатива может привести к массовым неплатежам. В ответ Минэкономразвития выразило готовность к поиску компромиссных решений.
По состоянию на 2024 год информация о передаче проекта на утверждение отсутствует.
Что делать, если не удается выкупить долг
Итак, самостоятельный выкуп задолженности у банка невозможен. Надеяться на то, что он сам предложит выкупить долг, тоже бесполезно.
Если вы не способны расплатиться с кредитором в обычном порядке, единственным выходом остается банкротство физлица. Оно позволяет законно аннулировать непосильные обязательства по кредитам, микрозаймам, налогам и коммунальным услугам.
Должники, которые проходят банкротство вместе с арбитражным управляющим, завершают процедуру за 6 месяцев, причем оплачивают услуги только за успешный результат. Управляющий берет на себя всю работу — от сбора документов до представительства в суде на каждом этапе.
