Коллекторы стремятся к скорейшему возврату долгов, поэтому нередко переходят границы дозволенного. Должник, его близкие и друзья подвергаются натиску: звонки, письма, уведомления, встречи — методы воздействия могут быть разными. Объясним, как законно оградить себя от настойчивых звонков, защитить свои права и как избавиться от коллекторов.

Содержание статьи

Всё содержание

Самое главное — что нужно знать о коллекторах

Прежде всего нужно понять, почему должники сталкиваются с коллекторами. Есть два основных сценария:

  1. Агентский договор

Банк остается вашим кредитором, а коллекторы выступают лишь как посредники. Кредитная организация заключает с ними договор на оказание помощи во взыскании долга. В таком случае не переводите деньги напрямую агентствам — все платежи должны идти только на счет банка.

  1. Договор цессии

Коллекторы становятся новым кредитором, так как банк или микрофинансовая организация (МФО) уступили им право требования долга. Все расчеты, запросы документов и взаимодействия теперь осуществляют коллекторы.

Сколько стоит банкротство?
Шаг 1 из 5
Укажите сумму вашего долга

Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов

Арбитражный управляющий - Антон Косолапов
Антон Косолапов
Арбитражный управляющий

Четыре способа избавиться от коллекторов

Не пытайтесь грубить, отвечать на угрозы и шантаж со стороны коллекторов теми же методами. Если они действуют неправомерно или у вас нет денег на оплату и вы не видите смысла в переговорах — используйте законные инструменты.

Способ 1. Отказ от взаимодействия

Согласно ст. 8 закона № 230-ФЗ, можно направить заявление об отказе от взаимодействия. Это разрешено не ранее 4 месяцев с момента образования просрочки.

В случае работы коллекторов по агентскому договору заявление подается в банк, после выкупа долга — в само агентство.

Способ 2. Жалоба на коллекторов

Сначала обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), после — в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Если компания состоит в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), сообщите о нарушении туда. В тяжелых случаях (угрозы, насилие) сразу пишите заявление в полицию.

Способ 3. Жалоба в банк или Центробанк РФ

Если вы брали деньги в банке или МФО, а коллекторское агентство, которое с вами связывается, действует незаконно или неофициально — жалуйтесь кредитору. Укажите, что коллекторы не имеют оснований требовать долг. Если ответа не последует, сообщите о случившемся в Банк России.

Способ 4. Подача иска в суд

По закону № 230-ФЗ кредиторы или коллекторы обязаны возместить должнику причиненные убытки и моральный вред. В исковом заявлении укажите, какую сумму вы требуете и обращались ли с досудебной жалобой. Доказательством послужит предложение добровольно возместить вред, отправленное взыскателю.

Однако суды нередко занижают размер компенсации. К тому же на судебный процесс нужно время, в течение которого коллекторы продолжат требовать долг.

Как полностью решить проблему с коллекторами

Все предыдущие способы не решают проблему задолженности. Избавиться одновременно от нее и коллекторов позволяет только банкротство физических лиц.

Физлица могут это сделать раз в 5 лет. Списанию подлежат непосильные долги перед банками, МФО, частными кредиторами, налоговой и поставщиками услуг ЖКХ.

Если обратиться за помощью напрямую к арбитражному управляющему, он с первого дня возьмет общение с коллекторами на себя и на 100% оградит от них должника. Также он гарантирует успешное завершение процедуры в минимально возможные сроки.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Коллекторы названивают родственникам — это нарушение?

    Это законно лишь в том случае, если ранее вы и сам родственник дали письменное согласие на взаимодействие с коллекторами. В противном случае коллекторы не вправе взаимодействовать с членами семьи, коллегами и друзьями должника. К тому же согласие можно в любой момент отозвать.

  2. Можно ли грубо отказаться от общения с коллекторами?

    Не стоит этого делать. Зачастую сотрудники коллекторского агентства специально выводят из себя должников. Угрозы, оскорбления и грубости во время разговора записываются, а затем используются для шантажа и дополнительного давления.

  3. Как часто могут поступать звонки от коллекторов?

    Закон строго ограничивает количество звонков от коллекторов. Они могут это делать не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. При этом звонить можно с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

  4. Поможет ли банкротство физических лиц избавиться от коллекторов?

    Да, уже после первого заседания арбитражного суда, которое ведет дело о банкротстве, любые контакты с коллекторами должны прекратиться. Никто больше не будет требовать с вас долги.