К 2024 году задолженность россиян по кредитам без учета ипотеки перешагнула рубеж в 2,9 трлн рублей. По данным Банка России, на первое полугодие 2023 года 47 млн человек имели оформленные кредиты и займы. Самостоятельно выбраться из долговой ямы очень сложно: проценты и штрафы превращают обязательства в снежный ком.
Если средств для погашения долгов нет, то оптимальным выходом становится банкротство. Рассмотрим, какие последствия эта процедура влечет для самого банкрота и его семьи.
Содержание статьи
Всё содержаниеКакие последствия ожидают банкрота
Те, кто считает, будто банкротство физических лиц имеет негативные последствия, во многом заблуждаются. Достаточно посмотреть, как регулирует этот вопрос закон № 127-ФЗ.
Да, некоторые ограничения действительно присутствуют, однако на практике они не имеют значения для 99% граждан.
Главный плюс банкротства — это избавление от долгов. По завершении процедуры аннулируются обязательства по кредитам и микрозаймам, задолженности перед третьими лицами, а также налоговой службой и поставщиками услуг ЖКХ.
Списание происходит полностью и навсегда, а не частично. Даже при улучшении материального положения вы не будете никому ничего должны.
При банкротстве не списываются алименты и другие долги, неразрывно связанные с личностью должника (например, компенсация за причинение вреда здоровью).
Вот дополнительные преимущества банкротства для должника:
- Прекращение роста долгов. Как только заявление о банкротстве признают обоснованным (на первом судебном заседании), прекращается начисление пеней, штрафов и процентов. Задолженности перестают расти, а кредиторы не могут требовать их погашения.
- Избавление от коллекторов. После начала процедуры банкротства коллекторам нельзя взаимодействовать с должником. Запрет распространяется на любые контакты: звонки, личные встречи, письма и даже уведомления.
- Приостановление/окончание исполнительных производств. Снимаются аресты со счетов и имущества, а приставы-исполнители не могут требовать погашения задолженности по исполнительным документам.
Немногие ограничения, которые вводятся для банкрота, указаны в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. Они действуют с того момента, как суд вынесет определение о списании долгов:
- 3 года — запрет на управление юридическим лицом. Это означает, что вы не сможете открыть ООО или занимать в нем руководящие должности. Для людей, не связанных с бизнесом, это ограничение не играет роли. Тем, кто хочет открыть свое дело, можно использовать ИП или создать компанию через родственника.
- 5 лет — при оформлении кредита или займа необходимо уведомлять банк или МФО о прохождении процедуры банкротства. Обычно это указывается в анкете. Однако статус банкрота не является препятствием для получения заемных денег.
- 5 лет — запрет на повторное инициирование банкротства.
- 5 лет — запрещено занимать руководящие должности или влиять на управление страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными и паевыми инвестиционными фондами. Данное ограничение неактуально для людей, которые не планируют работать в этих сферах.
- 10 лет — нельзя занимать руководящие посты в кредитных учреждениях или влиять на их решения. Если вы не собирались развивать карьеру в этой области — беспокоиться не о чем.
Ограничения во время процедуры
На этапе реструктуризации долгов нельзя самостоятельно заключать сделки, если их размер превышает 50 тысяч рублей, брать кредиты или давать займы, дарить имущество и самостоятельно распоряжаться деньгами на счетах. На все это придется получить согласие финансового управляющего.
На стадии реализации имущества нельзя открывать и закрывать счета в банках, распоряжаться средствами на них. Запрещено продавать и дарить имущество, принимать платежи по долгам. Все денежные операции контролирует финансовый управляющий.
Из зарплаты, пенсии или иного дохода вы будете получать не менее прожиточного минимума в своем регионе. В сумму выплат включаются обязательные расходы на проживание самого должника и его иждивенцев (аренда жилья, лекарства, содержание детей и пожилых родственников). Суд вправе увеличить размер этих выплат.
Узнают ли о банкротстве родственники
Должники нередко боятся того, что о банкротстве станет известно друзьям, коллегам и родственникам, а также каким-то образом повлияет на них. В большинстве ситуаций эти страхи не имеют под собой оснований.
Действительно, информация о банкротстве попадает в открытые источники: Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и газету «Коммерсантъ».
Но насколько часто ваши близкие посещают эти ресурсы и просматривают сообщения о банкротстве? Скорее всего, многие даже не знают об их существовании.
Никакие уведомления о прохождении или завершении процедуры родственники не получают. Узнают они о банкротстве или нет — зависит только от должника».
Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов
Последствия для родственников должника
Банкротство физического лица не сказывается на членах его семьи — не отражается на их трудоустройстве, возможностях брать кредиты и ипотеку. Информация о финансовых сложностях родственников в таких случаях не запрашивается.
Единственные возможные последствия:
- При наличии долевой собственности. Доля банкрота в общем имуществе может быть реализована, поэтому родственники узнают о факте списания долгов.
- Сделки за 3 года могут быть оспорены, если по ним имущество было передано близкому родственнику.
Для супруга
При банкротстве одного из супругов совместно нажитое имущество включается в конкурсную массу. Но мужу или жене вернут долю от продажи этой собственности в денежном эквиваленте.
Имущество, которое не подлежит реализации при банкротстве, перечислено в ст. 446 ГПК РФ.
Для детей
На совершеннолетних детей банкротство родителей никак не влияет. Исключение — долевая собственность, но и в таком варианте с их долей ничего не случится.
Мнение о том, что во время банкротства обеспечивать детей будет сложно, — распространенная ошибка. На самом деле каждый месяц вы будете получать деньги на их содержание.
Вся правда о последствиях банкротства в вашем случае
На осень 2023 года более 1 млн россиян были признаны банкротами. Сами граждане, которые имели непосильную долговую нагрузку, инициировали 96,6% дел. Лишь 3,5% случаев открытия банкротства связаны с заявлениями кредиторов и ФНС.
Это наглядно показывает, что процедура полезна для должников и не имеет серьезных негативных эффектов.
Чтобы не беспокоиться за ход банкротства, его результат и последствия, разумно обратиться к арбитражному управляющему. Это надежный способ списать непосильные долги в короткие сроки. Услуги оплачиваются только после успешного окончания процедуры.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
У меня в собственности только квартира. Все, что в ней находится (мебель, техника, одежда), будет реализовано?
-
Дадут ли кредит, если родственник — банкрот?
-
За последние несколько лет я совершил несколько крупных сделок. Они будут оспорены?
-
Мне нельзя выезжать за границу во время и после процедуры банкротства?
-
После банкротства я не смогу брать кредиты или ипотеку?
-
Можно ли избежать негативных последствий банкротства?
-
Могут ли отказать в выезде за границу при банкротстве родственника?
-
В каких случаях банкротство влияет на родственников?
