Банкротство — это процедура, которая проводится в несколько этапов. Анализ финансового состояния должника играет в нем важную роль. Он позволяет оценить добросовестность физлица, обоснованность его требований и проанализировать сделки с имуществом за последние три года.

Содержание статьи

Всё содержание

Зачем нужен финансовый анализ банкрота

Оценка материального положения должника — главная цель финансового анализа. Он проводится арбитражным управляющим и является обязательным для всех физических лиц, инициирующих банкротство.

Основные задачи анализа:

  • подтверждение обоснованности банкротства
  • оценка общего финансового состояния
  • сбор информации для плана реструктуризации
  • проверка добросовестности должника
  • предоставление полной информации суду о реальном финансовом положении заемщика

Как проводится финансовая оценка

Оценка материального положения физлица, объявленного банкротом — комплексная задача, для решения которой управляющий использует ряд инструментов:

Анализ документов

Базовый, но при этом самый эффективный метод финансового анализа. Ключевое внимание финансовый управляющий уделяет заявлению о банкротстве, но изучаются и другие документы:

  • справка о доходах работника
  • кредитные договоры
  • списки кредиторов
  • судебные постановления

Направление запросов

Помимо изучения информации, которую предоставил сам должник, управляющий делает запросы в государственные органы и фонды, чтобы получить дополнительные сведения и проверить ту информацию, которую предоставил потенциальный банкрот. В большинстве случаев управляющий делает запросы в:

  • Росреестр
  • Госавтоинспекцию
  • Социальный фонд России
  • ГИМС
  • Гостехнадзор

Также управляющий может подать дополнительные запросы в банки и МФО для получения информации о долгах.

Проверка сделок

Управляющий проверяет сделки, которые были совершены должником за последние 3 года.

Комплексный анализ

Вся полученная информация анализируется, чтобы подтвердить признаки неплатежеспособности, исключить фиктивное и преднамеренное банкротство.

Отчет по результатам финансового анализа (приложение)

Отчет по результатам финансового анализа — это завершающий этап оценки материального положения должника. На основе этого документа суд принимает дальнейшее решение по делу о банкротстве.

Информация, содержащаяся в отчете:

  • ФИО банкрота
  • номер дела, присвоенный арбитражным судом
  • информация об управляющем
  • методы, которые использовались при анализе
  • оценка платежеспособности
  • проверка финансовой активности должника
  • перечень сделок потенциального банкрота за последние 3 года
  • итоговые выводы

Отчет подписывается арбитражным управляющим.

Сколько стоит банкротство?
Шаг 1 из 5
Укажите сумму вашего долга

Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов

Арбитражный управляющий - Антон Косолапов
Антон Косолапов
Арбитражный управляющий

Какие факторы учитываются при финансовой оценке

Анализ финансового состояния физлица при банкротстве основывается на ряде факторов, часть из которых зависит от банкрота (сумма долгов, размер зарплаты, количество займов и кредитов). Но есть и те, которые от него не зависят:

  • экономическое состояние региона проживания
  • средний доход по региону
  • рост цен
  • состояние рынка труда
  • размер прожиточного минимума в регионе

Нюансы, о которых нужно знать должникам

Многие ошибочно полагают, что анализ финансового состояния при банкротстве нужен только управляющему, кредиторам и суду, но это не так. Должнику также необходимо подготовиться к финансовой оценке, ведь от нее зависит, будет ли утвержден план реструктуризации задолженности или суд сразу перейдет к реализации имущества.

Факты, о которых нужно знать должнику:

  1. Скрывать имущество от управляющего бессмысленно и даже вредно. Он подаст запросы в государственные органы, проанализирует ваши сделки и узнает, о каком имуществе вы умолчали.
  2. Нельзя распродавать имущество перед банкротством. Управляющий обязательно поднимет вопрос, почему полученные от продажи деньги не были потрачены на погашение долгов. В таком случае может встать вопрос о признании банкротства преднамеренным.
  3. Дарение имущества — «красный флаг» для кредиторов. Дорогие подарки в момент, когда ваши долги растут, точно вызовут подозрение.

Важно заранее подготовиться к анализу финансового состояния. Правильный выбор арбитражного управляющего — уже половина успеха дела. Грамотный специалист возьмет на себя всю работу, связанную с оформлением банкротства и анализом материального состояния, а главное — доведет процедуру до конца. Избавившись от долгов, вы сможете вздохнуть спокойно и начать финансовую жизнь с чистого листа.