Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, то списать долги можно с помощью банкротства физического лица. В 2024 году такая процедура позволяет избавиться от обязательств и не нарушить права кредиторов. Один из ключевых этапов банкротства — формирование и распределение конкурсной массы (КМ). Объясним подробно, в чем его суть.

Содержание статьи

Всё содержание

Что такое КМ при банкротстве

Конкурсная масса — совокупность активов, которые находятся в собственности должника к началу банкротства. В нее включается все имущество, в том числе долевая и совместная собственность.

Порядок формирования и распределения конкурсной массы регулируется законом № 127-ФЗ, а также ГК РФ и ГПК РФ.

Для чего она необходима

Конкурсная масса при банкротстве нужна для исполнения обязательств должника. Все средства, полученные от реализации движимого и недвижимого имущества, будут распределены между его кредиторами (например, банками и микрофинансовыми организациями).

Основная цель формирования и реализации конкурсной массы — удовлетворение требований кредиторов. Только по завершении этой стадии дело о банкротстве будет закрыто и долги физического лица спишутся.

Как формируется КМ

Формирование и реализация конкурсной массы в среднем занимает не более 6 месяцев. Однако управляющий может продлить этот срок, подав ходатайство в арбитражный суд.

Обычно срок продляется, если должник затрудняет работу финансового управляющего или за последние несколько лет совершил подозрительные сделки.

Формирование конкурсной массы включает:

  • Опись имущества

Процедура проводится финансовым управляющим вне зависимости от того, кто подал заявление в суд — кредиторы или должник. Опись представляет собой перечень всего имущества с подробными характеристиками. Управляющий дополнительно проверяет информацию, поэтому скрыть активы не удастся.

  • Розыск имущества

Если у финансового управляющего есть основания думать, что потенциальный банкрот утаивает свои активы (автомобили, недвижимость, ценные бумаги), он выясняет это в соответствующих органах. Обычно розыск занимает немного времени, поскольку достаточно нескольких запросов — в ЕГРН, ГИБДД, Росреестр.

  • Проверка сделок должника

Касается всех сделок, заключенных должником за последние 3 года. Это необходимо для окончательного формирования конкурсной массы и включения в нее имущества, которое было отчуждено недобросовестно (например, продано по сниженной цене или подарено родственникам с целью скрыть его от управляющего и кредиторов). Оспаривание таких сделок осуществляется в судебном порядке.

Кто этим занимается

За формирование конкурсной массы отвечает финансовый управляющий. Его интерес заключается в том, чтобы собрать конкурсную массу в полном объеме, поскольку он получит дополнительные 7% к своему вознаграждению от стоимости ее реализации.

Состав КМ: что в нее входит, а что — нет

В конкурсную массу входят:

  • недвижимость (земельные участки, частные дома, гаражи, хозяйственные постройки, склады, дачи, жилые и нежилые объекты)
  • транспортные средства (автомобили, спецтехника, водный транспорт)
  • ценные вещи (исторические и художественные ценности, антикварная мебель, коллекционные книги)
  • дебиторская задолженность (средства, поступающие от третьих лиц в счет уплаты долгов)
  • ценные бумаги и дивиденды от них
  • нематериальные активы (авторские права, программное обеспечение и другие интеллектуальные права)
  • деньги на банковских счетах и наличные
  • драгоценные металлы (драгоценности, а также те, что находятся на банковских счетах)
  • предметы роскоши (шубы из натурального меха, предметы брендовой одежды и аксессуары, дорогостоящие предметы интерьера)

В конкурсную массу не входят:

  • единственное жилье
  • земельные участки, на которых расположено единственное жилье
  • личные вещи членов семьи (обувь, одежда, средства гигиены и ухода за собой)
  • мебель и бытовая техника первой необходимости (холодильник, плита, пылесос)
  • предметы обихода (посуда, текстиль, хозяйственные предметы и домашние инструменты)
  • скот, если он не содержится для предпринимательской деятельности (например, кролики, куры, пчелы)
  • продукты питания
  • деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев, включая несовершеннолетних детей

Исключение имущества из КМ

Если какие-то вещи были включены в конкурсную массу незаконно, то должник имеет право подать заявление об их исключении. Такая процедура происходит только в судебном порядке.

К ходатайству нужно приложить документы, которые доказывают необходимость сохранения указанных предметов (например, инвалидность, если требуется оставить автомобиль). Затем заявление подается в суд, который ведет дело о банкротстве.

Судья назначает специальное заседание. Если ходатайство содержит объяснения и есть подтверждающие документы, просьбу могут удовлетворить.

Сколько стоит банкротство?
Шаг 1 из 5
Укажите сумму вашего долга

Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов

Арбитражный управляющий - Антон Косолапов
Антон Косолапов
Арбитражный управляющий

Сколько денег будет получать должник

Физлица, которые проходят банкротство, ежемесячно получают сумму в размере прожиточного минимума (ПМ).

Для каждого региона показатель устанавливается отдельно. Например, в Санкт-Петербурге на 2024 год он составляет 18 023 рубля для трудоспособных граждан. Дополнительно выплачивается ПМ на каждого иждивенца — ребенка или нетрудоспособного родственника.

Как посчитать суммы выплаты

Для примера возьмем должника из Санкт-Петербурга. У него есть двое детей и один нетрудоспособный пожилой родственник — все они признаны судом иждивенцами.

Должник будет получать выплату, равную сумме прожиточного минимума для Санкт-Петербурга на себя и иждивенцев.

Каждый месяц ему полагаются: 18 023 рублей (на себя) + 16 039 рублей (на первого ребенка) + 16 039 рублей (на второго ребенка) + 14 220 рублей (на пожилого неработающего родственника). Таким образом, из КМ будет выделяться 64 321 рубль.

Размер выделяемых средств может быть увеличен. Например, если недостаточно денег для оплаты коммунальных услуг или приобретения лекарств, назначенных врачом. Для этого нужно подать ходатайство об увеличении суммы выплат.

Есть несколько нюансов:

  • пенсия является источником дохода и включается в конкурсную массу, но можно добиться от суда ежемесячной выплаты, равной размеру пенсии
  • алименты при банкротстве будут оплачиваться управляющим, но для этого необходимо составить соответствующее заявление
  • материнский капитал остается за должником и его семьей, если он имеет форму сертификата, так как не включается в конкурсную массу
  • если размер дохода меньше прожиточного минимума, то вся сумма остается должнику и не включается в конкурсную массу

Что происходит с КМ дальше

Оценка

После формирования конкурсной массы все имущество проходит оценку. Обычно этим занимается финансовый управляющий, однако он может привлечь независимого оценщика. Услуги эксперта оплачиваются стороной, которая обратилась к нему за помощью.

Торги

Продажа имущества проводится в форме электронного аукциона, а организовывает эту процедуру управляющий. Максимально на аукционе может быть 3 этапа. Если вещь не была продана на торгах, она предлагается кредиторам в счет долга.

Кроме того, имущество может быть реализовано через прямую продажу с разрешения суда или путем исключения из конкурсной массы. Все три метода реализации равноправны, а результат зависит от стоимости и состояния имущества.

Распределение КМ

По завершении торгов все средства от продажи имущества помещаются на специальный счет. Затем эти деньги распределяются между кредиторами в порядке, установленном ст. 213.27 закона № 127-ФЗ:

  1. Текущие расходы. Сначала погашаются расходы, связанные с процессом банкротства, такие как организация аукциона или проведение профессиональной оценки имущества.
  2. Требования кредиторов. Выплаты производятся в следующей очередности:
  • алименты и компенсации за причиненный моральный вред
  • долги по выходным пособиям и заработной плате сотрудников, работавших по договору
  • долги за коммунальные услуги
  • задолженности перед остальными кредиторами

Если после проведения торгов имущество не продано и ни один из кредиторов не хочет получить его в счет долга, оно возвращается изначальному владельцу.

Если на аукционе была продана ипотечная квартира, которая находится в залоге, то 80% от суммы направляются банку, выдавшему ипотеку.

Что делать, если нет КМ

Если у физлица нет имущества, которое можно включить в конкурсную массу, процедура реализации все равно проводится. Однако она протекает иначе: финансовый управляющий убеждается в отсутствии каких-либо активов или дохода, после чего составляет финансовый отчет.

Суд рассматривает этот отчет и завершает производство по делу, после чего происходит списание долгов.

Чтобы гарантированно списать долги и сохранить имущество, важно доверить ведение процедуры надежному арбитражному управляющему.