Банкротство позволяет освободиться от долгов, включая кредиты и займы. У этой процедуры есть ряд тонкостей, таких как оспаривание сделок, совершенных должником. Возникают вопросы о том, будут ли отменены все сделки, совершенные за последние годы, и каким образом можно защитить свои интересы. Объясняем по порядку.
Содержание статьи
Всё содержаниеКакие сделки суд может признать недействительными
В арбитражном суде подвергаются сомнению сделки, которые ущемили интересы кредиторов или в которых было отдано предпочтение одному кредитору за счет других. Это могут быть:
- сделки купли-продажи
В деле № А76-43/2014 было выявлено, что должник продал автомобиль в «подозрительный» период, то есть за год до подачи заявления о своей финансовой несостоятельности.
Арбитражный суд признал, что на момент сделки должник уже демонстрировал признаки неплатежеспособности. Эта сделка привела не только к уменьшению его имущества, но и к невозможности удовлетворить требования кредиторов через конкурсное производство.
Доказательством недобросовестности физлица стало то, что сделка по продаже автомобиля была совершена с его отцом, который является заинтересованным лицом. В итоге ее признали недействительной по заявлению финансового управляющего.
- соглашения о разделе имущества
- брачные договоры
- мировые соглашения
- дарения
- поручительства
- сделки, совершенные супругом или супругой должника
Если человек решает продать единственную жилую недвижимость, сделка не будет подвергаться оспариванию, так как не наносит ущерба кредиторам и не влияет на исполнение долгов перед ними.
Дело в том, что единственное жилье не может быть реализовано. Это предусмотрено ст. 446 ГК РФ, где перечислено имущество, на которое нельзя обратить взыскание.
Однако существуют исключения. Например, если квартира была приобретена в ипотеку, она имеет обременения и может быть включена в конкурсную массу, оценена и реализована для удовлетворения требований кредиторов.
Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов
Кто может оспорить сделку
Финансовый управляющий подает заявление на оспаривание сделок после тщательного анализа финансового положения должника. Это может быть инициатива самого управляющего (например, при обнаружении подозрительной сделки) или решение собрания кредиторов.
Кредитор имеет право направить заявление на оспаривание сделок должника в том случае, если сумма его долга превышает 10% от общего размера неисполненных обязательств, занесенных в реестр требований кредиторов.
Если долг кредитора составляет менее 10% от общего объема долгов, он все равно может подать заявление на признание недействительной какой-либо сделки, но только через финансового управляющего.
Обстоятельства, при которых сделка признается недействительной
- При заключении договора человек уже демонстрировал признаки неплатежеспособности. Он осведомлен о своих долгах, однако совершает дорогостоящие сделки с движимым и недвижимым имуществом.
- Действия должника выдают его недобросовестность. Часто это проявляется в злоупотреблении правом. Например, физлицо в короткие сроки распродает все имущество, которое могло быть включено в конкурсную массу и реализовано.
- Совершенные сделки негативно сказались на исполнении долговых обязательств, причинив имущественный ущерб кредиторам. Например, гражданин продал недвижимость, не погасив долги, а вырученные средства направил на неизвестные цели.
Если ваши действия были честными, а совершенные сделки не соответствуют указанным признакам, то они не будут оспариваться в судебном порядке.
Самые частые ситуации — разбираем практику
Должники нередко допускают похожие ошибки, стремясь скрыть свое имущество и в то же время избавиться от долгов перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами.
Вот примеры того, как не стоит поступать потенциальным банкротам:
- Заключение договоров купли-продажи с родственниками. Обычно так передают недвижимость или автомобили. При этом сделки совершаются с близкими родственниками (например, с родителями), а платеж производится наличными, что всегда вызывает подозрения.
- Дарение имущества. Человек безвозмездно отчуждает квартиру, дом, автомобиль или иное имущество, которое подходит для включения в конкурсную массу. Однако такие сделки признают недействительными, если будет доказана недобросовестность должника.
- Быстрая реализация имущества родственникам или другим лицам. Банкроты пытаются оперативно избавиться от собственности, часто устанавливая цену на 30–50% ниже рыночной, а вырученные деньги направляют не на погашение долгов. Это обязательно вызовет подозрения у финансового управляющего.
Пример из практики:
Часто даже незначительные сделки подвергаются оспариванию. Например, клиентка зарегистрировала автомобиль на себя по просьбе своего сожителя. Официально их отношения не оформлялись, и сожитель не желал записывать имущество на свое имя из-за долгов.
Впоследствии сожитель продал автомобиль по доверенности, думая, что имеет полное право на это. Однако возникла проблема, когда клиентка внезапно лишилась источника дохода и обратилась за банкротством из-за кредитных обязательств.
Сделка была оспорена, и никто не стал выяснять, кому принадлежит автомобиль, ведь по официальным документам он был записан на клиентку, а не на ее сожителя.
Как происходит оспаривание сделок при банкротстве
Финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделку, проведенную в течение трех лет до начала процедуры банкротства.
Этап 1. Анализ сделок должника
Финансовый управляющий анализирует сделки будущего банкрота, которые тот совершил за последние 3 года. Для этого он использует информацию из заявления заемщика, поданного в суд для признания финансовой несостоятельности.
Заявитель должен указать все сделки, которые он провел за последние годы. Сокрытие таких фактов недопустимо, иначе должнику грозит ответственность за предоставление ложной информации. Это помешает списанию долгов в ходе банкротства.
Важно! К заявлению необходимо приложить копии договоров, которые касаются имущества стоимостью более 300 000 рублей (недвижимости, акций, ценных бумаг, транспортных средств).
Если человек утаит сведения о сделках, то управляющий все равно получит эти сведения по запросам в Росреестр, налоговую службу, ГИБДД и другие ведомства.
В ходе проверки финансовый управляющий оценивает условия, при которых была проведена сделка: соответствие стоимости отчуждаемого имущества рыночной, форма расчетов и то, куда были потрачены деньги.
Этап 2. Подготовка и подача заявления
Заявление на признание сделки недействительной подается финансовым управляющим или кредитором, размер требований которого составляет более 10% от общей суммы долга. В документе указываются номер дела о банкротстве, данные о должнике и конкретные требования к суду.
Обычно заявитель просит признать сделку недействительной и включить имущество, ранее реализованное должником, в конкурсную массу.
Кроме того, обязательно нужно прописать:
- причины, по которым конкретная сделка должна быть оспорена
- признаки недобросовестного поведения физлица при заключении этой сделки
- права и законные интересы кредиторов, нарушенные этой сделкой
К заявлению прилагаются протокол собрания кредиторов (если решение об оспаривании сделки принято на нем) и документы, которые подтверждают нарушения со стороны должника (копии оспариваемых договоров, выписки со счетов).
Этап 3. Рассмотрение требований в суде
Заявление о признании сделки недействительной рассматривается в рамках дела о банкротстве, но на отдельном судебном заседании. Судья изучает поступившие требования, анализирует обстоятельства и выносит решение.
На этом этапе крайне важно участие опытного юриста, который знаком с тонкостями процедуры. Он обеспечивает полноценную защиту прав и интересов должника.
Последствия отмены сделок
Если сделка признается недействительной, обязательства обеих сторон аннулируются. Например, если договор предусматривал передачу прав собственности на автомобиль третьему лицу, то после отмены сделки они вновь переходят к должнику.
Имущество, которое было возвращено, включается в конкурсную массу и реализуется. Полученные от продажи деньги направляются на погашение долгов перед кредиторами.
Если за последние 3 года вы проводили сделки, которые включали отчуждение активов (например, дома или автомобиля) на невыгодных условиях или они осуществлялись в пользу близких родственников, обратитесь за помощью к юристу. Скрыть имущество от кредиторов и финансового управляющего практически невозможно.
Чтобы защитить свои права и законные интересы, доверяйте ведение процедуры грамотному арбитражному управляющему.
