Одним из этапов банкротства физических лиц является реализация имущества. Его основная цель — справедливое удовлетворение требований кредиторов, таких как банки, микрофинансовые организации, государственные органы. Из статьи вы узнаете, как проводится эта процедура, сколько времени занимает и возможна ли она при отсутствии имущества, которое подлежит реализации.
Содержание статьи
Всё содержаниеКак проводится реализация имущества
Все аспекты реализации имущества в рамках банкротства регулируются законом № 127-ФЗ.
Реализация имущества направлена на урегулирование обязательств, зарегистрированных в списке требований кредиторов. По окончании этой стадии выносится решение о завершении всего банкротства.
Шаг 1. Формирование конкурсной массы
Реализации имущества начинается с определения активов. Должник составляет список принадлежащего ему движимого и недвижимого имущества, даже если речь идет о долевой или совместной собственности.
Утаить что-либо не получится. Опись обязательно проверяется финансовым управляющим, который вправе дополнить список активов. При необходимости он проводит поиск имущества и признает сделки недействительными.
Имущество, включенное в конкурсную массу, будет реализовано на аукционе с целью погашения задолженностей перед кредиторами.
Вот имущество, которое можно реализовать в процессе банкротства:
- жилые дома и квартиры
- дачные участки
- хозяйственные постройки
- земельные участки
- гаражи
- автомобили и другие виды транспортных средств
- антикварные предметы
- художественные и исторические ценности
- акции, облигации и другие ценные бумаги
Не подлежат реализации:
- единственное жилье
- земельные участки, на которых расположено такое жилье
- личные вещи и одежда
- мебель и бытовая техника
- продукты питания
- оборудование, используемое для профессиональной деятельности (например, фотоаппарат, компьютер)
- государственные награды
- другие активы, упомянутые в ст. 446 ГПК РФ
Шаг 2. Оценка имущества
Оценка имущества, включенного в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим. Но законодательство также предусматривает возможность проведения оценки профессиональным оценщиком.
Обычно к нему обращаются, если возникли сложности в оценке (например, отсутствуют сравнимые по стоимости аналоги). Это часто происходит с антиквариатом и предметами, имеющими художественную ценность.
Важно! Если одна из сторон не согласна с результатами оценки, то их можно оспорить. Однако услуги оценщика придется оплатить самостоятельно.
После завершения оценки управляющий составляет положение о порядке реализации имущества. В нем указывается начальная цена, по которой возможна продажа движимого и недвижимого имущества на аукционе. Срок направления этого документа в суд составляет 1 месяц со дня завершения оценки.
Шаг 3. Проведение торгов
Имущество реализуется с помощью электронного аукциона, что обеспечивает максимальную честность и прозрачность.
Информация о дате и предмете торгов доступна для публичного ознакомления. Организацией занимается арбитражный управляющий, который может привлечь специализированную компанию в качестве помощника.
Отдельные вещи без особой ценности продаются напрямую. Объявления о них размещаются на таких площадках, как «Авито» и «Юла». Часто таким образом продаются недорогие автомобили стоимостью до 100 000 рублей (например, «Москвич» 1980 года выпуска).
Этапы торгов:
- Определение начальной цены. Ее устанавливает управляющий, после чего начинается аукцион по стандартному принципу «на повышение». Торги ведутся с определенным шагом, который тоже определяется управляющим и обычно составляет от 5 до 10% от начальной цены.
- Повторные торги со снижением цены. Если за время торгов не поступило ни одной заявки, они объявляются несостоявшимися. Управляющий начинает новые торги, но по цене ниже на 10–15%.
- Публичное предложение со снижением цены до 50%. На этом этапе цена снова устанавливается на уровне стоимости имущества во время повторных торгов, но с последующими периодическими снижениями. Победителем становится тот, кто первым предложит цену не меньше установленной в текущем периоде.
До начала публичного предложения залоговым кредиторам предоставляется право забрать имущество должника в счет погашения требований, без ожидания реализации. Если залоговый кредитор не воспользуется этим правом, продажи продолжаются и переходят в стадию публичных торгов.
Если речь идет о незалоговом имуществе и один или несколько кредиторов согласны, то утверждается положение о торгах и составляется акт приема-передачи. При этом кредитор, забравший имущество должника, обязан внести определенный процент от его цены в конкурсную массу.
Важно! Бывают случаи, когда вещи должника не удается продать на торгах и ни один из кредиторов не хочет забирать их в счет погашения долгов. Тогда вещи возвращаются должнику.
Шаг 4. Расчеты с кредиторами
На этом этапе достигается основная цель реализации имущества — максимально возможное удовлетворение требований кредиторов.
После того как все имущество должника будет продано на аукционах или через прямые объявления, начинаются выплаты в определенном порядке — по очередности.
Сначала выплачиваются расходы, связанные с процессом банкротства (например, на привлечение профессионального оценщика, проведение торгов), а также текущие расходы. Затем начинается погашение требований, занесенных в реестр:
- первая очередь — расчеты по алиментам и требованиям о возмещении ущерба жизни и здоровью, причиненного третьим лицам
- вторая очередь — задолженности по заработной плате и выходным пособиям, если должник был работодателем
- третья очередь — требования об оплате ЖКХ и коммунальных услуг
- четвертая очередь — все остальные платежи
Шаг 5. Завершение реализации имущества
Управляющий составляет отчет, в котором описывает реализацию конкурсной массы и удовлетворение требований кредиторов.
На основании этого отчета арбитражный суд, ведущий дело о банкротстве, завершает этап реализации имущества и аннулирует неудовлетворенные обязательства.
Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов
Что делать, если нет имущества
Реализация проводится даже в том случае, если у должника отсутствует имущество, которое подлежит включению в конкурсную массу. Например, если он владеет только единственным жильем и личными вещами, то никакое имущество не будет изъято. Значит, процедура пройдет быстрее.
При отсутствии у должника имущества финансовый управляющий составляет опись и передает ее на рассмотрение в суд. Задолженности списываются, процедура завершается.
Именно поэтому, если у вас нет имущества, но есть долги, признание финансовой несостоятельности является лучшим решением проблемы.
Сколько времени занимает реализация имущества
Стадия реализации имущества длится порядка 6 месяцев. В течение этого периода все имущество должника, подлежащее реализации, находится под контролем финансового управляющего.
Продление срока возможно только через суд и по запросу управляющего. В нем должны быть указаны причины задержки: например, необходимость оспаривания сделок должника или поиск его активов.
Ограничения, к которым должнику нужно быть готовым
Реализации имущества влечет ряд ограничений в отношении финансово несостоятельного лица.
Первым шагом является передача банковских карт управляющему. Должнику на это дается один день после начала процедуры.
Другие важные нюансы:
- невозможно распоряжаться средствами, которые находятся на счетах, и открывать новые счета
- запрещено проводить сделки (дарить, продавать, закладывать), в которых имущество выступает объектом
- нельзя получать новые кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, а также погашать их самостоятельно — без проведения торгов и соблюдения очередности
Как правильно вести себя при реализации имущества
Не препятствуйте работе финансового управляющего. Наоборот, старайтесь содействовать ему, чтобы ускорить реализацию имущества.
По запросу управляющего предоставляйте точную информацию об активах и их местонахождении, а также о своих обязательствах перед кредиторами.
Избегайте действий, которые могут затянуть процедуру или привести к отказу суда в списании задолженности. Среди них — сокрытие имущества, получение и распоряжение деньгами без уведомления управляющего.
