О процедуре банкротства сформировалось много мифов. Один из наиболее распространенных состоит в том, что у человека забирают всю заработную плату. Но в реальности вы продолжите получать доход каждый месяц, включая выплаты на детей и нетрудоспособных иждивенцев. Из статьи вы узнаете, что на самом деле происходит с зарплатой в ходе банкротства, включается ли она в конкурсную массу и как обстоят дела с прожиточным минимумом.
Содержание статьи
Всё содержаниеЗарплата и банкротство — главное
Когда физическое лицо подает на банкротство, его заработная плата сохраняется. Утверждение о том, что всю зарплату и имущество изымут для оплаты долга, скорее всего, исходит от кредитов или коллекторов, которым невыгодно признание финансовой несостоятельности.
То, как будет происходить выплата заработной платы в период банкротства, зависит от решения суда.
При реализации имущества
На следующий день после введения судом этой процедуры следует передать финансовому управляющему все банковские карты, включая зарплатную (ст. 213.25 закона №127-ФЗ).
Затем финансовый управляющий уведомляет работодателя о том, что заработная плата должна перечисляться на специальный расчетный счет должника. Он также контролирует все поступления и расходы с этого счета.
Ежемесячно должник получает часть своей зарплаты, которая соответствует прожиточному минимуму (ПМ) для конкретного региона. Дополнительно выплачивается сумма на каждого иждивенца — как правило, членов семьи (детей или нетрудоспособных родственников).
Важно! Суд вправе увеличить сумму выплат, которую человек получает из своего дохода. В процедуре можно исключить часть денег из конкурсной массы, особенно когда они необходимы для оплаты аренды жилья, приобретения лекарств и прочего. В результате некоторые должники получают доход полностью, без вычетов в пользу кредиторов.
При реструктуризации задолженности
Физлицо может управлять средствами на своем счете в размере 50 000 рублей. Однако управляющий контролирует расходы, превышающие эту сумму. Без его согласия проводить крупные операции невозможно.
Во время реструктуризации задолженности есть несколько вариантов получения заработной платы:
- использовать текущий счет, но для расходов необходимо получать согласие от управляющего
- открыть новый счет и каждый месяц снимать с него часть заработной платы, но не более 50 000 рублей
- получать средства наличными в кассе своей компании и передавать остаток управляющему
В случае успешной реструктуризации долга оставшиеся средства будут возвращены гражданину в полном объеме, исключая текущие расходы на процедуру.
Прожиточный минимум при банкротстве
Прожиточный минимум — это оценка продовольственных и непродовольственных товаров, нужных для поддержания уровня жизни и здоровья.
ПМ отличается в каждом регионе. Еще он ежегодно индексируется, поэтому важно проверять актуальные значения.
Сколько составляет ПМ
С 1 января 2024 года прожиточный минимум был обновлен с учетом медианного дохода граждан за предыдущий год. Размеры выплат для некоторых субъектов РФ представлены в таблице:
Разбор частых ситуаций
Ситуация 1. Должник работает и получает заработную плату выше ПМ
Если зарплата превышает установленный в регионе прожиточный минимум, то финансовый управляющий каждый месяц выделяет должнику эту сумму. Оставшаяся часть дохода включается в конкурсную массу.
Например, житель Санкт-Петербурга, который зарабатывает 25 000 рублей, решил пройти процедуру банкротства. Прожиточный минимум для трудоспособного населения в регионе составляет 18 023 рубля. Должник станет получать эту сумму для проживания, а оставшиеся 6 977 рублей ежемесячно будут уходить в конкурсную массу.
Ситуация 2. Должник работает, но зарплата ниже прожиточного минимума
Если заемщик зарабатывает меньше прожиточного минимума, то в ходе банкротстве продолжит получать деньги в полном объеме.
Ситуация 3. У должника на банковском счете были деньги (источник не имеет значения), но после начала банкротства он перестал работать
В таком случае физлицо имеет право на получение прожиточного минимума из средств, которые находились на его счете. Сумма в размере прожиточного минимума исключается из конкурсной массы. Это подтверждается постановлением арбитражного суда от 04.09.2019 № Ф09-4731/19 по делу N А60-56901/2016.
Сколько будет получать должник при банкротстве
Чтобы разобраться в том, как выплачивается зарплата при банкротстве, используйте памятку:
Помните! Если размер дохода ниже ПМ, то при реализации имущества весь заработок остается должнику.
О расходах на детей
Если у банкротящегося человека есть несовершеннолетние дети, то на каждого из них он также будет получать часть из своей зарплаты в размере прожиточного минимума.
Например, должник работает, проживает в Санкт-Петербурге и у него два ребенка. Тогда сумма выплат рассчитывается следующим образом: 18 023 рубля (на себя) + 16 039 рублей (на первого ребенка) + 16 039 рублей (на второго ребенка). Таким образом, каждый месяц он будет получать из своей заработной платы 50 101 рубль.
Как обстоят дела с другими иждивенцами
На иждивении должника могут находиться не только несовершеннолетние дети, но и другие лица. Обычно это нетрудоспособные родственники, которые финансово зависят от него. На них тоже распространяется выплата в размере прожиточного минимума.
Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов
Как увеличить сумму выплат при банкротстве
Для увеличения выплат в период банкротстве нужно подать ходатайство. Укажите в нем основания, по которым следует получать больше, чем просто прожиточный минимум.
Требования о повышении дохода должны быть грамотно обоснованы, со ссылками на семейные потребности и законодательство.
Подойдут следующие аргументы:
- необходимость оплаты коммунальных услуг (водоснабжения, отопления, капитального ремонта)
- затраты на лечение или приобретение дорогостоящих лекарств (для самого банкротящегося, его детей или иждивенцев)
- прочие расходы, необходимые для семьи (например, аренда жилья, получение образования)
Например, заработная плата должника составляет 70 000 рублей. Каждый месяц ему требуются деньги на оплату аренды жилья, лечения, коммунальных услуг, содержание детей и прочие расходы. В таком случае он может получить существенно больше, чем прожиточный минимум.
Резюмируем: управляющий каждый месяц выделяет должнику и членам его семьи (например, несовершеннолетним детям, пожилым родителям) денежные средства на содержание. В ряде случаев возможно полное сохранение заработной платы или другого дохода.
